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La finance est désormais une application et la monnaie un type de contenu

Patrick Chalier10 juin 2021

A la faveur de ce qu'il s'est passé en début de semaine au Salvador (légalisation de Bitcoin en tant que monnaie légale), voici la traduction d'une vidéo d'Andreas Antonopoulos. Cette intervention a eu lieu lors de la conférence Internet Days ("Internetdagarna"), les 20 et 21 novembre 2017 au Waterfront Congress Center de Stockholm, en Suède. Dans cet exposé, Andreas explique pourquoi le bitcoin et les blockchains publiques ouvertes vont transformer non seulement le monde de la finance, mais aussi l'internet lui-même. Même si on l'a appelé "l'internet de la monnaie", les gens commencent à réaliser qu'il s'agit de quelque chose de plus que cela, et certainement plus que ce qu'on leur dit.

Bonne lecture.


Je me souviens de ma première conférence sur Internet. C'était en 1992. Il y avait une centaine de personnes. Tous étaient soit des informaticiens, soit des étudiants en informatique. Malgré le fait que nous leur disions que le monde entier était sur le point de changer, personne ne nous croyait - du moins, personne ne me croyait parce que j'avais 19 ans, j'étais maladroit et timide. Ça ne marchait pas très bien. Mais ça m'a appris une chose : ça m'a appris à faire confiance à mes instincts.

Parce que, en fait, ça a changé le monde.

Mon deuxième livre s'intitule "L'Internet de la monnaie". La raison de ce choix est que la technologie dont je vais vous parler aujourd'hui est sur le point de transformer le monde dans une égale mesure. Elle va aussi transformer l'Internet lui-même.

Bitcoin, une invention créée le 3 janvier 2009 par un créateur anonyme. Lancé comme un projet open-source, construit par une communauté de volontaires. Géré comme un réseau pair-à-pair.

Tourné en dérision, moqué et ignoré pendant les cinq ou six premières années. Mais plus maintenant. Les gens commencent à prêter attention, tout comme pour l'internet. Des choses qui étaient auparavant impensables sont maintenant pensables. Les gens commencent à remarquer qu'il y a quelque chose de plus que ce qu'on leur dit. Et que leur dit-on ? Des dealers de drogue ! Des pornographes ! Des criminels ! Devinez quoi ? C'est ce qu'ils ont dit lors de la première conférence en 1992.

Ils avaient tort à l'époque et ils ont tort maintenant. Chaque fois que vous rencontrez quelqu'un, comme un dentiste ou un coiffeur, qui utilise des bitcoins, cela met à mal ce récit absurde.
Bitcoin est un protocole, et quelle meilleure scène pour parler d'un protocole. Dès que vous commencez à parler de Bitcoin et à penser à Bitcoin, cela soulève une question très difficile : qu'est-ce que la monnaie ?

La plupart d'entre nous, d'après toutes les conversations que j'ai eues avec des milliers de personnes dans le monde, n'ont aucune idée de ce qu'est la monnaie ou de son fonctionnement. C'est l'une de ces technologies qui est si profondément ancrée dans notre culture qu'elle nous est devenue complètement invisible. En fait, nous n'avons même pas besoin de penser à la monnaie, sauf si elle cesse de fonctionner. Dans certains pays, on se rend compte qu'elle ne fonctionne plus et tout le monde a alors des choses intéressantes à dire sur ce qu'est la monnaie.

Qu'est-ce que la monnaie ?

À son niveau le plus élémentaire, la monnaie n'a pas de valeur. En fait, vous l'utilisez pour obtenir des choses de valeur (produits ou services), mais la monnaie elle-même n'a aucune valeur. Elle n'est pas une construction de l'autorité ; c'est ce que nous semblons penser de nos jours, car toute notre monnaie provient de certaines sources faisant autorité.

Un type avec une couronne dit "ceci est votre monnaie", et c'est votre monnaie. C'est l'autorité dont elle provient. Mais si la monnaie pouvait être créée sans autorité ? Et si la monnaie pouvait être créée simplement par son utilisation ? Il s'avère que ce que la monnaie est vraiment, c'est un langage. La monnaie est un langage que les êtres humains ont créée pour exprimer leur valeur les uns aux autres.

En tant que langue, c'est l'une des constructions fondamentales de la civilisation qui nous permet de dépasser ce que l'on appelle le nombre de Dunbar. Le nombre de Dunbar est le nombre maximum d'individus qui peuvent fonctionner dans une tribu sur la base de la parenté, des accointances. Si vous voulez que deux tribus travaillent ensemble, vous avez besoin d'un lien commun.
Ces liens comprennent la culture, la langue, la religion et la monnaie - une construction fondamentale qui nous permet de dépasser l'échelle d'une seule tribu et de nous engager dans le commerce avec d'autres à une plus grande échelle.

Au fur et à mesure que notre monnaie a évolué, elle nous a permis de collaborer et de nous engager dans le commerce à un niveau plus élevé. La monnaie est aussi, ironiquement, un système de contrôle.

Le contrôle de la monnaie confère un grand pouvoir à ceux qui la contrôlent. Par conséquent, les rois et les gouvernements ont toujours exercé un contrôle très strict sur la monnaie, un peu comme ils le faisaient sur la religion pour les mêmes raisons.

Aujourd'hui, les choses ont changé.

Le 3 janvier 2009, le monde a changé parce qu'une ou plusieurs personnes ont créé un protocole pair-à-pair. Un réseau horizontal sans serveurs centraux, composé uniquement de clients, capable d'exprimer la monnaie comme un type de contenu.

En tant que professionnels de l'internet, vous comprenez sans doute ce que je veux dire par "monnaie en tant que type de contenu", c'est-à-dire de la monnaie qui est exprimée uniquement sous forme de données, transmises par tout moyen de communication capable de véhiculer des informations.
Une transaction bitcoin n'a pas besoin d'être transmise par le réseau Bitcoin, même si c'est un moyen pratique de le faire.

Vous pouvez l'encoder dans des émojis Skype. Vous pouvez la rédiger et la mettre dans une annonce sur Le Bon Coin. Vous pourriez la poster sur Facebook en arrière-plan d'une photo de chatons jouant avec de la laine. La monnaie en tant qu'information pure sur un réseau qui est à la fois non censurable, ouvert à tous, neutre et global.

Il n'y a pas de frontières pour cette nouvelle technologie, tout comme il n'y a pas de frontières pour l'internet. Tout le monde peut y accéder car ce n'est pas un produit, ce n'est pas une entreprise. Vous n'avez pas besoin de vous inscrire pour obtenir un compte.

Vous téléchargez simplement un client. Un client Bitcoin ressemble beaucoup à un navigateur Web, l'interface utilisateur qui "parle" le protocole aux autres clients Bitcoin. Dès que vous téléchargez cette application, vous pouvez rejoindre une économie mondiale ; cette économie mondiale est ouverte à toute personne de toute race, religion, croyance, ethnie, âge et sexe dans le monde.

Pour la plupart des gens, ce concept n'a pas encore été totalement saisi.

Les enfants nés aujourd'hui ne connaîtront peut-être pas un monde dans lequel les banques existent, un monde dans lequel la monnaie papier existe, pas plus que les jeunes de notre industrie n'ont aujourd'hui la moindre idée de ce à quoi ressemblait le monde avant l'internet. Combien d'entre vous ici se souviennent des bibliothèques et de la recherche de fiches de référence ?

D'accord, vous avez plus de 40 ans. Moi aussi. Je vous ai eu !

Les enfants qui naissent aujourd'hui ne conduiront peut-être jamais une voiture, ne connaîtront jamais un monde sans Internet, ne connaîtront jamais un monde où les banques contrôlent la monnaie et où celle-ci n'est émise que par des rois ou des États-nations. La monnaie fera partie intégrante du protocole de l'internet en tant que type de contenu pouvant être transmis par n'importe qui, n'importe où. Mais ce n'est pas suffisant. Rendons cela plus amusant.

Chaque forme de monnaie, jusqu'à aujourd'hui, doit avoir une personne derrière elle. La monnaie ne peut être détenue et gérée que par des personnes, ou par des personnes formant ensemble une association - une fiction juridique appelée société.

Mais Bitcoin est un protocole où des agents autonomes peuvent posséder et gérer la monnaie eux-mêmes. Aucune personne n'est nécessaire. Imaginez une société sans directeur, sans actionnaire, sans employé, fonctionnant entièrement sur la base de l'apprentissage automatique ou peut-être juste quelques règles heuristiques simples, qui fonctionne de manière autonome de toute action humaine, gérant des budgets de plusieurs milliards de dollars.

A ce moment-là, dans le public, nous avons une division. Certaines personnes pensent, "Oh non ! Cela semble terrible. Et si c'était un virus ? S'il s'agissait d'un rançongiciel intelligent qui s'auto-propage et achète des systèmes Amazon Web Service pour pouvoir se développer en cas de succès ? Et s'il commençait à faire des tests A/B sur lui-même en engageant des programmeurs pour l'améliorer ? Oui, tout cela va se produire.

Mais qu'en est-il d'une organisation caritative intelligente qui détecte l'émergence d'une catastrophe naturelle, qui détourne automatiquement et instantanément des fonds importants directement vers les personnes qui en ont le plus besoin, sans intervention humaine ? Et, contrairement à la plupart des organisations caritatives actuelles, 100 % des fonds versés vont aux personnes dans le besoin.

Le monde est sur le point de changer.

Des voitures qui se conduisent toutes seules ? Pourquoi pas des voitures autonomes ? Des voitures qui ne sont pas détenues par une société, mais des voitures qui sont une société. Des voitures qui paient leur électricité ou leur carburant, leur entretien et leurs frais de location en conduisant des êtres humains qui les paient en crypto-monnaies. Imaginez des logiciels tels que des articles intelligents qui se propagent sur Internet en tant que contenu et étendent leur portée parce que les gens les lisent. Par conséquent, ils sont en mesure d'acheter plus de services d'hébergement afin d'étendre encore plus leur portée. Ce n'est pas la monnaie de vos grands-parents. Ce n'est pas la monnaie de vos parents.

C'est une monnaie qui est entièrement programmable et paramétrable, avec des capacités qui peuvent être finement ajustées. Vous pouvez spécifier qui peut y accéder et quand, comment il peut être dispersé. Un tout nouveau domaine s'est ouvert, que l'on appelle désormais "contrats intelligents". Ce système permet aux gens de programmer le comportement de systèmes entiers qui peuvent également gérer de l'argent. Le mot "argent" est tellement étroit pour décrire cela, car nous utilisons tout le temps des choses qui ressemblent à de l'argent mais qui n'en sont pas vraiment.

Qu'en est-il des points de fidélité, des jetons, des cartes de métro, des miles aériens ? Qu'en est-il de l'expression d'un fan de Justin Bieber avec un accès complet au catalogue de musique, sous forme de jeton ? Et toutes les autres marques qui peuvent être transformées en jetons et devenir un système d'échange mondial directement sur Internet grâce à ce protocole ?

Le 3 janvier 2009, le monde a changé.

Depuis, plus d'un millier d'autres crypto-monnaies ont été créées à partir de la même recette, presque toutes en open-source. Elles se développent dans toutes les directions, explorant toutes les niches possibles de cet écosystème, chaque variation minuscule des capacités et des caractéristiques, créant de nouveaux marchés, levant des fonds pour des milliers de start-ups dans le monde entier.

Des milliers d'ingénieurs logiciels et de développeurs se forment à l'utilisation de cette technologie. L'internet lui-même évolue très rapidement. Nous avons maintenant des agents autonomes qui utilisent une monnaie sur Internet ; dans de nombreux cas, ils échappent au contrôle de toute juridiction. Que vont faire les grandes entreprises avec ce nouveau réseau magique, ouvert, décentralisé, neutre, sans frontières et résistant à la censure ?

Ils vont dire : " Super ! Nous aimerions ça… mais pourriez-vous retirer les propriétés d'ouverture, de décentralisation, de neutralité, d'absence de frontières et de résistance à la censure et les assortir d'un accord de niveau de service (SLA), d'une licence de douze mois et du contrôle ? Le contrôle pour nous".

Ils prendront l'internet et feront des intranets. Ils créeront des jardins fermés de contenus ennuyeux et périmés, fondamentalement peu sûrs, qui resteront dans l'arrière-cour des entreprises et n'apporteront qu'une infime valeur ajoutée. En dehors de la participation de la communauté mondiale, isolés de la vague d'innovation qui se produit tout autour de nous. Ils créeront ces intranets, ils crieront victoire, ils se retourneront et diront : "Nous avons inventé la blockchain."

Ils auront tort et ils échoueront.

Le véritable principe, la chose la plus excitante de cette technologie, n'est pas la blockchain, qui est un artefact de base de données créé à partir de ce protocole. C'est la capacité d'obtenir un consensus distribué entre des parties qui ne se font pas confiance, sur de grandes distances, sans partie centrale, autorité ou intermédiaire. De l'extérieur, ce consensus semble chaotique, désordonné et étrange.

Eh bien, tout le monde dans cette pièce connaît déjà quelque chose qui est ouvert, horizontal, bizarre et non compris par les entreprises : l'internet. Nous l'avons déjà fait une fois, nous allons le refaire. Cette fois, nous allons amener le monde entier avec nous. En arrière-plan de cette grande histoire, il y a une autre histoire qui se joue. Après 25 ans d'Internet, il faut toujours trois à cinq jours pour envoyer de l'argent d'ici à un pays qui n'est pas en Europe. Il vous en coûtera encore 30 à 40 dollars pour envoyer de l'argent. Et ce, uniquement si le pays où vous l'envoyez n'est pas un pays pauvre, auquel cas cela coûtera beaucoup plus cher et prendra beaucoup plus de temps.

Un réseau géant de systèmes centralisés, fermés et corrompus qui aspirent l'argent des personnes les plus pauvres de la planète. En 2017, 2,5 milliards de personnes n'ont pas accès aux services bancaires. Cela signifie qu'elles n'ont aucun accès aux services bancaires et qu'elles vivent entièrement de l'argent liquide. Ce chiffre ne prend en compte que les chefs de famille - pas leurs conjoints, pas leurs enfants. Il est clair qu'ils ne "comptent" pas. C'est ce qu'affirment le Fonds Monétaire International et la Banque Mondiale.

Imaginez ce qui se passe si vous proposez les services des banques dans une application, à tous ceux qui possèdent un smartphone Android à 20 dollars. Entre trois milliards et demi et quatre milliards de personnes sont sur Internet aujourd'hui ; un peu plus d'un milliard d'entre elles ont accès à des services bancaires et à des services financiers complets. Nous allons en faire profiter rapidement les six autres milliards. Cela va changer le monde plus vite que la diffusion des téléphones portables.

Imaginez qu'un Android à 20 dollars atterrisse dans un village du Kenya. Ce n'est plus seulement un appareil de communication, c'est une banque. Pas un compte bancaire, mais une banque. Il peut envoyer et recevoir des fonds de n'importe où dans le monde. Il peut prêter ou recevoir des prêts pour une hypothèque, pour acheter des graines pour un champ, pour apporter des secours en cas de catastrophe.

Il peut se connecter à travers le monde à chaque personne sur cette planète. Nous pouvons le faire dans les dix prochaines années. Le monde se transformera radicalement lorsque vous apporterez la capacité d'une large inclusion économique à tout le monde dans ce monde. Vous pourriez penser que les banques veulent faire cela ?

Vous auriez tort.

Il n'est pas vraiment rentable de servir des personnes qui ont peu d'argent, peu de connectivité, pas d'accès à une pièce d'identité, dans des pays opprimés avec des gouvernements épouvantables. De plus, dans la plupart de ces pays, les banques sont des criminels et des organisations criminelles. Ou alors, elles ne se distinguent pas vraiment de la mafia locale.

Alors comment résoudre ce problème ? Jusqu'à présent, l'approche de toutes ces technologies, qu'il s'agisse de PayPal ou de l'une des autres technologies financières que nous avons vu émerger lentement, consistait à demander soigneusement et poliment la permission.

Bitcoin ne demande pas la permission. Nous avons "oublié" de le faire.

Et nous allons procéder à la (dé)bancarisation du monde entier sans demander la permission à qui que ce soit. Ce protocole est en train de se répandre. Si celui-ci est fermé, un jeune de 14 ans avec une copie de mon livre peut le reconstruire en un week-end, dans n'importe quel langage de programmation, et le lancer à nouveau avec un nouveau nom. Le monde est désormais connecté.

La finance est désormais une application et la monnaie un type de contenu.
Bienvenue sur cette nouvelle planète.

Merci.

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